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广东龙门农商行半年报增收不增利 房地产领域风险敞口较大
2020-09-09 10:53 来源:华夏时报
[提要] 近日,广东龙门农村商业银行股份有限公司(以下简称"龙门农商行")发布了2020年二季度信息披露报告。

近日,广东龙门农村商业银行股份有限公司(以下简称"龙门农商行")发布了2020年二季度信息披露报告。数据显示,截至今年6月末,龙门农商行资产规模达到85.06亿元,负债总额为76.95亿元;其中发放贷款和垫款达49.84亿元,吸收存款达68.56亿元,资产负债规模均较年初有所下降。

与多年资产负债扩表、营收净利双增形成鲜明对比的是,从二季度数据看,今年上半年龙门农商行业绩出现下滑迹象。

二季报披露,今年上半年,龙门农商行实现营业收入为1.58亿元,同比上涨10.49%;实现净利润为0.46亿元,同比减少6.12%。其中,上半年龙门农商行资产减值损失的扩大导致了净利润的下滑。

不仅如此,半年报中龙门农商行只字未提不良贷款等相关数据,而对于上半年资产规模下降、年报中增收不增利的情况记者致电相关部门,工作人员对记者表示:“对此数据不太清楚,不方便接受采访。”

上半年增收不增利

据中国货币网发布的龙门农商行二季度信披报告显示,截止到2020年上半年,龙门农商行资产规模达到85.06亿元,较年初下降1.22%;负债总额为76.95亿元,较年初下降1.22%。

在业绩方面,截至上半年,营收数据上涨,净利润却出现大幅下滑。其中,今年上半年实现营业收入为1.58亿元,同比上涨10.49%;实现净利润为0.46亿元,同比减少6.12%。

记者查阅半年报发现,在细分领域,该行实现利息净收入为1.43亿元,同比增长20.17%,其中利息收入同比增长14.97%,利息支出同比增长1.87%,利息收入的大幅增长提升了利息净收入的增长。

可见,龙门农商银行的利息收入为其收入主要来源, 非利息收入在净营业收入中占比较低。

除此之外,在手续费及佣金净收入方面,该行上半年手续费及佣金净收入为288.51万元,同比增长2.25%;投资收益为1220.10万元,同比下降42.23%。

对于增收不增利的原因,银行方面并没有给出任何回复。在记者查阅的半年报中显示,上半年,该行营业支出为1.03亿元,同比增长22.62%。值得注意的是,上半年该行资产减值损失达3459.48万元,同比增长134.46%。

换句话说,该行营业支出的增加主要是资产减值损失增加所致。营业支出的另外两项数据中,业务及管理费同比增长0.77%,税金及附加同比下滑78.33%。

显然,龙门农商行资产减值损的大幅增加,严重拖累了上半年经营业绩,导致了净利润的下滑。

房地产贷款敞口大

据天眼查显示,龙门农商行系在原龙门县农村信用合作联社改制基础上设立,于2014年9月29日取得惠州市工商行政管理局颁发的企业法人营业执照,注册资本5.04亿元。

目前,龙门农商行设有营业部1个、支行19个、4个分理处,共有营业网点24个。

截至2019年末,持股比例超过5%的股东分别是惠州市东恒盛投资发展有限公司、广东至远实业集团有限公司、龙门县恒丰房地产有限公司,持股比例分别为9.91%、9.91%和5.07%。

中诚信国际在对龙门农商行2020年信用评级报告中指出,2019年该行累计新增不良贷款1.08亿元,其中新增县外不良贷款0.72亿元。

中诚信国际表示,在信贷资产方面,受国内经济持续下行影响,当地部分企业和个体工商户生产经营出现困难或资金周转不畅,部分借款人涉及民间融资导致融资成本过高,无法按时还本付息。此外,龙门农商行在县域外投放部分大额贷款,该类贷款管理难度较大,部分出现风险。

数据显示,2019年龙门农商行累计处置不良贷款1.13亿元,其中现金清收0.09亿元,核销0.56亿元,债权转让0.48亿元。截至2019年末,该行拨备覆盖率为255.37%,较年初上升4.23个百分点。

在逾期贷款和关注贷款方面,截至2019年末,龙门农商行逾期贷款余额为2.10亿元,在总贷款中占比为4.30%,其中逾期90天以上的贷款在总贷款中占比为1.41%;关注贷款余额为1.77亿元,在总贷款中占比3.64%,主要集中在批发零售业和建筑业。

在贷款行业投向方面,受当地的资源禀赋和经济结构特征的影响,截至2019年末,龙门农商银行贷款主要集中在批发零售业和建筑业,在贷款总额中占比分别为20.22%和11.92%,贷款行业集中度较高。

值得注意的是,龙门农商行贷款中房地产、建筑业和个人住房按揭合计占比45.78%,房地产贷款中涉及较多本地酒店等旅游项目开发贷款,整体客户选择以项目和企业均在本地为准入条件。

中诚信国际认为,该行在房地产及相关行业敞口较大,近年来房地产行业宏观调控政策持续,相关风险需密切关注。并在评级报告中指出该行加大处置力度改善资产质量,但贷款客户集中度高,房地产行业风险敞口较大,异地贷款管理难度较大,未来仍需关注资产质量迁徙情况。




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